Entenda de vez o que é a taxa Selic e como ela afeta seus investimentos

A taxa básica de juros é usada como referência para controlar a inflação e influenciar o custo do crédito no país

A Taxa Selic é a taxa básica de juros da economia brasileira e serve como referência para as demais taxas de juros praticadas no mercado | Crédito: Freepik

A Taxa Selic é um termo bastante mencionado quando o assunto é economia e investimentos. Mas, afinal, o que é a Selic e como ela pode impactar o seu dinheiro?

A Selic é a taxa básica de juros da economia brasileira e serve como referência para as demais taxas de juros praticadas no mercado. Em outras palavras, é um indicador crucial para o controle da inflação e para a política monetária do país. Ela é estabelecida pelo Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central, que se reúne periodicamente para definir se a taxa será mantida, aumentada ou reduzida.

Atualmente, a taxa Selic está estabilizada em 10,50%, um patamar considerado alto. As projeções majoritárias indicam que a Selic deve permanecer assim até o final do ano. Este cenário de estabilidade é importante para o controle da inflação e para a manutenção do equilíbrio econômico do país. Apesar disso, o mercado brasileiro está de olho na possibilidade de o Banco Central dos Estados Unidos iniciar um ciclo de cortes de juros em setembro, o que pode trazer novas dinâmicas para a economia global e influenciar decisões futuras do Copom.

Ainda que a Selic permaneça estável a curto prazo, a expectativa de mudanças nas políticas monetárias internacionais pode gerar impactos significativos. O mercado financeiro brasileiro, portanto, observa atentamente esses movimentos, a fim de ajustar suas estratégias e preparar-se para possíveis alterações no cenário econômico.

Títulos atrelados à Taxa Selic

Investir em títulos atrelados à Selic pode ser uma boa estratégia, especialmente em tempos de alta dela. O Tesouro Selic é um exemplo clássico, onde o investidor empresta dinheiro ao governo e recebe o valor corrigido pela Selic ao fim do período. Além disso, temos o Certificado de Depósito Bancário (CDB), que funciona de maneira semelhante, porém é emitido por instituições financeiras.

Outro título relevante é a Letra de Crédito Imobiliário (LCI), que financia o setor imobiliário e não sofre a incidência de imposto de renda. Já a  Letra de Crédito do Agronegócio (LCA) atua no financiamento do setor agrícola. Ambos são atrativos para quem busca segurança e rendimento acima da poupança. Assim sendo, a Selic influencia diretamente esses investimentos, tornando-os mais ou menos rentáveis.

Selic e inflação: uma relação direta

A relação entre a taxa básica de juros e a inflação é direta e fundamental para a estabilidade econômica. Quando a inflação está alta, o Copom tende a aumentar a Selic, a fim de que o consumo seja desestimulado e os preços voltem a se estabilizar. No entanto, uma Selic alta também encarece os empréstimos e financiamentos, o que pode ser um desafio para quem precisa de crédito.

Por outro lado, quando a Selic está baixa, o crédito se torna mais acessível, incentivando o consumo e o investimento. No entanto, isso pode levar a um aumento da inflação se não for bem controlado.

Deseja entrar de vez no mundo dos investimentos de forma simples? Clique aqui para falar com a equipe da Ipê Investimentos. Construa seu futuro financeiro com a Ipê Investimentos, conectada ao gigante Necton BTG Pactual. Abra sua conta e comece a investir com confiança!